Pertanyaan:
Seseorang ingin meminjam uang dari saya, dan saya ingin mengajukan persyaratan agar jumlah tersebut dikembalikan dengan tambahan seperti halnya di bank. Apakah ini diperbolehkan secara syariah?
Jawaban:
Memberikan pinjaman kepada orang yang
membutuhkan adalah sah secara syariah bagi orang yang mampu melakukannya.
Namun, mensyaratkan pengembalian jumlah uang dengan tambahan di
atas pokoknya adalah perbuatan yang haram secara syariah. Karena
tambahan tersebut tidak diimbangi dengan manfaat yang sebanding,
sehingga menyerupai riba. Peminjaman antar individu adalah bentuk ikatan
dan hubungan kedekatan, bukan transaksi untuk mencari keuntungan dan
imbalan. Oleh karena itu, jika ada keuntungan tambahan atau yang serupa yang
ditetapkan, maka itu keluar dari sifat transaksi tersebut.
Adapun membandingkan
perlakuan yang dilakukan oleh bank dengan perlakuan individu, itu tidak
tepat dan tidak relevan. Bank adalah entitas hukum yang memiliki
peraturan yang berbeda dengan peraturan individu. Bank merupakan lembaga
yang mencari keuntungan dan berorientasi pada investasi, berbeda dengan
individu. Dasar transaksi mereka dalam pemberian pinjaman didasarkan pada kerelaan
dan keakraban, sebagaimana dinyatakan dalam firman Allah:
﴿وَإِنْ
كَانَ ذُو عُسْرَةٍ فَنَظِرَةٌ إِلَى مَيْسَرَةٍ﴾ [البقرة: 280]
"Jika orang yang berutang menghadapi
kesulitan, maka berilah tangguh sampai dia mampu membayar." (Q.S.
Al-Baqarah: 280).
Penjelasan:
Salah satu amalan terbaik, paling
baik, dan paling agung dalam ibadah adalah saat seseorang berusaha untuk
meringankan kesedihan orang lain, memenuhi kebutuhan mereka, dan menghilangkan
kesulitan yang mereka hadapi. Ini merupakan cara untuk mendekatkan diri kepada
Allah Subhanahu wa Ta'ala, mendapatkan keridhaan-Nya, dan meningkatkan derajat
di akhirat. Rasulullah Shallallahu 'alaihi wa sallam bersabda,
«مَنْ
نَفَّسَ عَنْ مُؤْمِنٍ كُرْبَةً مِنْ كُرَبِ الدُّنْيَا نَفَّسَ اللهُ عَنْهُ
كُرْبَةً مِنْ كُرَبِ يَوْمِ الْقِيَامَةِ، وَمَنْ يَسَّرَ عَلَى مُعْسِرٍ يَسَّرَ
اللهُ عَلَيْهِ فِي الدُّنْيَا وَالْآخِرَةِ، وَمَنْ سَتَرَ مُسْلِمًا سَتَرَهُ
اللهُ فِي الدُّنْيَا وَالْآخِرَةِ، وَاللهُ فِي عَوْنِ الْعَبْدِ مَا كَانَ
الْعَبْدُ فِي عَوْنِ أَخِيهِ»
"Barangsiapa yang meringankan
beban kesedihan bagi seorang mukmin, maka Allah akan meringankan kesedihan
baginya di hari kiamat. Barangsiapa yang memberi kemudahan kepada orang yang
kesulitan, maka Allah akan memberikan kemudahan baginya di dunia dan akhirat.
Barangsiapa yang menutupi aib seorang
muslim, maka Allah akan menutupi aibnya di dunia dan akhirat. Allah akan
senantiasa memberikan pertolongan kepada hamba-Nya selama hamba tersebut
senantiasa memberikan pertolongan kepada saudaranya" (HR. Muslim).
Salah satu bentuk pembebasan
kesedihan adalah dengan memberikan pinjaman kepada saudara Muslim ketika mereka
membutuhkannya, dengan penuh kelembutan dan kebaikan, tanpa mencari keuntungan
atau imbalan. Hal ini didasarkan pada firman Allah Subhanahu wa Ta'ala,
﴿مَنْ
ذَا الَّذِي يُقْرِضُ اللهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَاعِفَهُ لَهُ أَضْعَافًا
كَثِيرَةً وَاللهُ يَقْبِضُ وَيَبْسُطُ وَإِلَيْهِ تُرْجَعُونَ﴾ [البقرة: 245]
"Siapakah yang mau memberi
pinjaman kepada Allah pinjaman yang baik (menafkahkan hartanya di jalan Allah),
maka Allah akan melipatgandakan pembayaran kepadanya dengan lipat ganda yang
banyak. Dan Allah menyempitkan dan melapangkan (rezeki) dan kepada-Nya-lah kamu
dikembalikan" (QS.
Al-Baqarah: 245). Dan Allah Subhanahu wa Ta'ala juga berfirman,
﴿مَنْ
ذَا الَّذِي يُقْرِضُ اللهَ قَرْضًا حَسَنًا فَيُضَاعِفَهُ لَهُ وَلَهُ أَجْرٌ
كَرِيمٌ﴾ [الحديد: 11]
"Siapakah yang mau memberi
pinjaman kepada Allah pinjaman yang baik, maka Allah akan melipatgandakan
pinjaman itu baginya dan dia akan mendapatkan pahala yang banyak" (QS. Al-Hadid: 11).
Al-Qard al-Hasan (pinjaman yang baik) adalah ketika
pemberi pinjaman memberikan sejumlah uang atau sesuatu yang setara sebagai
bentuk kedekatan dan kepedulian kepada peminjam, tanpa menetapkan tambahan atau
keuntungan, dengan harapan bahwa hal itu akan dikembalikan dengan jumlah yang
sama.
Imam Al-Tabari dalam "Jami'
al-Bayan" (5/282, edisi Dar al-Risalah) mengatakan: "Allah
menyebutnya sebagai qardh karena makna qardh adalah memberikan
seseorang harta yang dimilikinya agar orang tersebut dapat mengembalikannya
jika dibutuhkan. Ketika seseorang memberikan kepada orang yang membutuhkan dan
dalam kesulitan di jalan Allah, dia memberikan kepada mereka dengan tujuan
mendapatkan pahala yang besar di sisi Allah pada hari kiamat. Oleh karena itu,
Allah menyebutnya sebagai qardh. Makna qardh dalam bahasa Arab
seperti yang telah kami jelaskan. Allah menyebutnya sebagai "hasan"
(baik) karena pemberi memberikannya berdasarkan anjuran dan dorongan dari Allah
serta dengan harapan pahala yang besar di akhirat."
Dalam ajaran agama yang
mulia, dianjurkan untuk memberikan al-qardh al-hasan dan
memberikan pahala yang besar kepada pemberi pinjaman. Di sisi lain, agama
melarang memanfaatkan kebutuhan orang lain dan menjatuhkan mereka ke dalam
kesulitan yang mendorong mereka melakukan hal-hal terlarang. Oleh karena itu,
prinsip asal dalam pemberian pinjaman adalah tanpa mengharapkan manfaat bagi
pemberi pinjaman, tidak dikondisikan dengan tambahan dari jumlah pokok, dan
dilakukan dengan penuh belas kasihan bukan untuk mencari keuntungan pribadi.
لأنَّه
من عقود التبرعات لا المعاوضات
Karena itu termasuk dalam
kategori sumbangan dan bukan transaksi komersial.
Imam Al-Kasani dalam "Bada'i
al-Sana'i" (7/395, edisi Dar al-Kutub al-Ilmiyyah) mengatakan:
"Adapun hal yang dikembalikan kepada pinjaman itu sendiri, maka itu tidak
boleh mengandung manfaat tambahan. Jika itu terjadi, itu tidak boleh dilakukan,
seperti ketika seseorang meminjamkan uang dengan imbalan keuntungan, dengan
syarat bahwa jumlah itu harus dikembalikan secara utuh, atau dia meminjamkan
dengan kondisi yang memberikan manfaat kepadanya. Ini berdasarkan riwayat dari
Rasulullah yang melarang pinjaman yang mengandung manfaat. Dan karena tambahan
yang ditentukan menyerupai riba, karena itu adalah kelebihan yang tidak
diimbangi dengan kompensasi."
Ibn Abidin al-Hanafi dalam "Radd
al-Muhtar 'ala al-Durr al-Mukhtar" (5/166, edisi Dar al-Fikr) berkata:
"(Kata-katanya: Setiap pinjaman yang mengandung manfaat adalah haram),
yaitu jika tambahannya disyaratkan seperti yang ia kutip dari kitab
'al-Bahr'."
Imam al-Qarafi al-Maliki dalam
"al-Dhakhira" (5/289, edisi Dar al-Gharb al-Islami) berkata:
"Syaratnya adalah tidak ada manfaat yang diperoleh oleh pemberi pinjaman,
jika dia menetapkan tambahan dalam jumlah atau sifat, akadnya menjadi rusak. Ia
wajib mengembalikan jika itu masih berlaku. Jika tidak, itu harus dijamin
dengan nilai atau sebanding dengan yang ditentukan."
al-Nafrawi al-Maliki dalam
"al-Fawakih al-Dawani" (2/89, edisi Dar al-Fikr) berkata:
"(Tidak boleh) yaitu haram (pinjaman yang mengandung manfaat) bagi orang
selain peminjam, seperti yang diperoleh oleh pemberi pinjaman atau orang asing
dari sudut pandang peminjam, karena pinjaman hanya untuk Allah, jadi itu tidak
boleh diperbolehkan kecuali jika manfaatnya dimurnikan untuk peminjam."
Imam al-Nawawi al-Shafi'i dalam
"Raudah al-Talibiin" (4/34, edisi Maktabah al-Islami) mengatakan: "Setiap
pinjaman yang mengandung manfaat adalah haram, seperti syarat pengembalian yang
lebih baik dari yang rusak, atau syarat pengembalian di kota lain. Jika
syaratnya adalah penambahan dalam jumlah, itu diharamkan jika harta itu adalah
barang ribawi, dan juga jika itu bukan barang ribawi berdasarkan pendapat yang
sahih."
Dia juga mengatakan dalam
"al-Majmu' Sharh al-Muhadzab" (13/170, edisi Dar al-Fikr):
"Tidak boleh memberikan pinjaman yang mengandung manfaat, seperti
meminjamkan seribu dengan syarat menjual rumahnya atau mengembalikan yang lebih
baik atau lebih banyak darinya. Diriwayatkan dari Ubay bin Ka'b, Ibn Mas'ud,
dan Ibn Abbas bahwa mereka melarang pinjaman yang mengandung manfaat karena itu
melibatkan tambahan yang keluar dari tujuan aslinya."
Imam Ibn Qudamah al-Hanbali dalam
"al-Mughni" (4/240, edisi Maktabah al-Qahirah) mengatakan:
"Setiap pinjaman yang disyaratkan untuk menambahkan padanya adalah haram
tanpa perbedaan pendapat. Diriwayatkan dari Ubay bin Ka'b, Ibn Abbas, dan Ibn
Mas'ud bahwa mereka melarang pinjaman yang mengandung manfaat karena itu akad
pemberian dan ketaatan. Jika penambahan disyaratkan dalam pinjaman, itu keluar
dari tujuan aslinya."
Adapun menyamakan akad
di atas dengan yang diterapkan pada bank, itu tidak benar dan perbandingan yang
salah. Ini
disebabkan oleh hal-hal berikut:
Pertama, adalah fakta bahwa entitas
hukum yang diwakili oleh negara, lembaga publik, dan termasuk di dalamnya bank
memiliki peraturan yang berbeda dari peraturan yang berlaku untuk individu.
Kedua, bank adalah entitas yang
berorientasi pada keuntungan dan investasi, berbeda dengan individu. Transaksi
mereka dalam pemberian pinjaman didasarkan pada prinsip "irfaq"
(pemberian), sebagaimana disebutkan dalam ayat Allah: "Jika orang yang
berhutang mengalami kesulitan, maka berikanlah tangguh sampai dia mampu
membayar." (Al-Baqarah: 280).
Hukum Perbankan Mesir Nomor 88 tahun
2003 dan peraturan pelaksananya yang dikeluarkan pada tahun 2004 telah mengatur
masalah transaksi perbankan. Hubungan antara bank dan pihak yang bertransaksi
dengan bank dijelaskan sebagai "akad pembiayaan" (باب التمويل).
وحكم
الحاكم يرفع الخلاف، والتمويل من العقود المستحدثة التي يبرمها أطرافها بقصد
الاستثمار، ممَّا يرفع عنها مادة الغرر والضرر، ويحسم النزاع، ويحقق مصلحة
أطرافها، وليست من باب القروض التي تجرّ النفع المحرم، ولا علاقة لها بالربا
المحرم شرعًا في صريح الكتابِ والسُّنة وإجماع الأمة، والذي عليه التحقيق واستقر
عليه العمل جواز استحداث عقود جديدة إذا خَلَتْ مِن الغرر والضرر.
Keputusan hakim mengakhiri perbedaan
pendapat, dan pembiayaan merupakan akad baru (yang belum ada dalam kitab salaf)
dan dibuat oleh pihak-pihak yang bermaksud untuk berinvestasi, yang
tidak melibatkan unsur riba dan kerugian. Keputusan tersebut mengakhiri
perselisihan dan mencapai kepentingan semua pihak terkait. Transaksi
pembiayaan tidak termasuk dalam kategori pinjaman/ hutang yang melibatkan
manfaat yang diharamkan dan tidak memiliki hubungan dengan riba yang
dilarang secara syariah secara jelas dalam Al-Quran, Sunnah, dan konsensus umat
Islam. Oleh karena itu, diizinkan untuk memperkenalkan kontrak-kontrak baru
jika terbebas dari unsur riba dan kerugian.
Berdasarkan hal itu, dalam konteks
pertanyaan, memberi pinjaman kepada orang yang membutuhkan adalah wajib bagi
orang yang mampu melakukannya. Namun, menuntut agar peminjam mengembalikan
jumlah uang dengan tambahan adalah haram secara syariah, karena tambahan
tersebut tidak diimbangi dengan manfaat yang setara dan menyerupai riba.
Pinjaman antara individu didasarkan pada prinsip pemberiam dan hubungan yang
dekat, bukan pada prinsip keuntungan dan pertukaran. Jika ada syarat
tambahan atau sejenisnya, itu keluar dari tujuan aslinya. Oleh karena itu,
tidak ada kesetaraan antara transaksi yang dilakukan oleh individu dengan
transaksi yang dilakukan oleh bank, dan perbandingan tersebut tidak valid.
Wallahu ta'ala a'lam.
Sumber : dar
al-Ifta Mesir
0 Komentar